Monobank, який завоював статус одного з найпопулярніших та найдинамічніших необанків в Україні, опинився в центрі кількох гучних розслідувань. Знаковим є те, що у витоків проєкту стояли вихідці з топменеджменту ПриватБанку. Саме ці управлінці після переходу фінустанови у державну власність у 2016 році залишили банк і реалізували новий цифровий продукт на базі АТ «Універсал Банк».
До кола ключових засновників увійшли Олександр Дубілет (колишній керівник IT-напрямку ПриватБанку), Володимир Яценко (ексзаступник голови правління) та Людмила Шмальченко (колишня очільниця казначейства). Наразі всі троє оголошені в розшук НАБУ у межах резонансного провадження про привласнення та виведення капіталу з ПриватБанку.
Попри стрімке збільшення клієнтської бази, останнім часом діяльність Monobank (Універсал Банк) дедалі частіше викликає запитання у контролюючих та правоохоронних органів. У цьому матеріалі зібрано інформацію про основні фінансові маніпуляції, які фігурують у публічному просторі: спотворення платіжних кодів (міскодінг) через ліквідований iBox Банк, мінімізація податкових зобов’язань за допомогою спорідненої структури та масове використання рахунків підставних осіб («дропів»).
Схема з міскодінгом
До весни 2023 року ключовим партнером необанку у сфері миттєвого безготівкового поповнення карток через мережу терміналів виступав АТ «Айбокс Банк». У 2023 році Національний банк України ухвалив рішення про відкликання ліцензії та повну ліквідацію цієї установи через регулярні порушення правил фінансового моніторингу, зокрема через маскування транзакцій (міскодінг) на користь нелегального грального бізнесу. Ключовою фігурою у цих процесах слідство вважає співвласника банку Ігоря Хмельова (у матеріалах НАБУ проходить під позивним «Шмель»). За версією правоохоронців, він разом із іншими акціонерами організував схему легалізації коштів через понад 20 підконтрольних фірм.
Хмельов має тривалі ділові зв’язки з медіапродюсером Тимуром Міндичем та трьома російськими громадянами (із Москви та Санкт-Петербурга), які фігурували в інцидентах із шахрайством проти інвесторів із Канади. Крім того, Хмельов обіймає керівну посаду у компанії Fire Point, що розробляє крилату ракету «Фламінго» та є великим контрагентом Міністерства оборони (сума угод становить близько 1 млрд доларів, що дорівнює майже 10% від усіх оборонних закупівель за 2024 рік). Наразі Fire Point є фігурантом справи «Мідас», яку веде НАБУ за підозрою у штучному завищенні цін на державні закупівлі безпілотників.
Мінімізація податків
Найбільшого розголосу набула історія з оптимізацією податкових відрахувань. З кінця 2023 року держава запровадила для банківського сектору підвищену ставку податку на прибуток у розмірі 50%. Після цього «Універсал Банк» почав перераховувати значну частину доходів Monobank на рахунки ТОВ «Фінтех Бенд» (де діє стандартна ставка 18%) під виглядом оплати за розробку програмного забезпечення, маркетингові послуги та підтримку мобільного застосунку. За наявними оцінками, упродовж 2023 року з банківської структури у такий спосіб було виведено щонайменше 2,5 млрд грн. Це дозволило зменшити податкові виплати приблизно на 750 млн грн завдяки різниці у ставках. Експерти оцінюють такі дії як класичне виведення прибутків на пов’язану юрособу з метою зниження податкового навантаження. Своєю чергою, Олег Гороховський та Сергій Тігіпко утримуються від публічних коментарів щодо цього розслідування.
Проблема «дропів»
Протягом перших шести місяців 2024 року ПриватБанк та Monobank (Універсал Банк) сумарно заблокували близько 80 000 карткових рахунків, що належали так званим «дропам» (особам, які передають свої картки стороннім для транзиту грошей). Цей показник став рекордним для вітчизняного банківського сектору. У березні 2025 року Бюро економічної безпеки включило Monobank до переліку 12 фінустанов, де найчастіше реєструвалися подібні рахунки, а загальний річний оборот таких тіньових транзакцій у масштабах країни оцінили у 200 млрд грн.
Через прорахунки у системі фінансового моніторингу та недостатню перевірку підозрілих клієнтів НБУ неодноразово застосовував до установи жорсткі санкції. У грудні 2023 року Універсал Банк (Monobank) отримав штраф у розмірі 10,451 млн грн, а у жовтні 2025 року регулятор наклав на банк чергове стягнення обсягом 27,3 млн грн за неналежну верифікацію користувачів та несвоєчасне інформування про сумнівні грошові перекази.
